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第二章 牌照（第1页）

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该跟大家说一说，徐家四兄弟的创业公司，究竟是个什么玩意儿了。

“社会实践”也好，“实习”也罢，不管你是创业开公司还是找对口单位去干苦力活，都有一个基本的原则——

专业对口。

这里所指的“专业”当然不是指他们几个研修的蛊术、道法什么的东西，而是指他们在荆楚大学所就读的专业——金融学。

所以陈葭去找了一家财产保险公司实习，就是这么个道理。

在长沙天心经济技术开发区里，兄弟四个打着“大学生创业”的名头，从管委会弄到了一笔创业补贴——也就是租赁办公楼宇的时候，第一年的租金由开发区财政帮你出了，第二年的租金政府帮你支付80%，第三年60%，直到第四年开始，你自己养活自己。

在毗邻地铁站出口的一处工办写字楼里，兄弟几个租下了一整层，确切地说是整栋写字楼的顶层空间。

新创公司的全称叫做：长沙市国侍无双支付服务有限公司。

什么是“支付服务”？其实在中国人民银行的专业术语里，这个金融门类的称呼叫做“第三方支付”，简单讲，就是你掏钱消费觉得很麻烦需要别人来帮你的时候，这样的“别人”所提供的服务。

比如你逛商场，看中了一款阿迪达斯的限量版鞋垫，要价一万七千块钱，你的随身钱包里怎么可能塞这么多现金？于是你决定去收银台刷银行卡，但是我告诉你，商场收银台上摆着的刷卡器，可不是商场自己的，它有可能是某家银行提供的，也有可能是某个第三方机构提供的，这就是一种支付服务，在第三方支付的细分领域里，这种业务叫做“银行卡收单”。

你可能会问，这种公司怎么赚钱呢？

商场会把对应营业收入的一定比例贡献出来，比方说这双限量版鞋垫，总价款的一万七千块钱里面，他会拿一点儿零头出来。然后，按照一个叫做“七二一”的行规，三个单位来分蛋糕——首先是一个叫做中国银联商务的公司，就是读者们自己手上的银行借记卡，不是都有一个“银联”的徽标么，就是这个公司，他会从商场提供的这笔零头里面，提走百分之十；然后是付款行，也就是说购买鞋垫的消费者，他所刷的那张银行卡，所属的银行，他会拿走百分之二十；剩下零头的百分之七十，就归属这台刷卡机的提供和维护单位。

以上是第一种支付服务，银行卡收单。不过国侍无双公司并不折腾这个，现在我介绍第二个分类。

比如说大家在网上购物，就拿你们给网易云阅读的账号充值阅点来说吧，你会发现在支付的环节，现在已经很难看到直接用某某银行的账号汇款的搞法了，而是多通过网易宝、支付宝、微信钱包等工具，来绑定你的银行卡，再进行打款。

这些工具，就是第三方支付的第二个门类，叫做“互联网支付”或“移动支付”。

他们是怎么赚钱的我就不用多讲了，除了各个收款的商户在合作协议里面约定要给这些家伙支付使用费外，就算是消费者、用户，你们用微信钱包往自己的银行卡提现的时候，那零零总总的“提现手续费”，全国用户加在一块儿，也是挺吓人的一笔巨款啊！

不过国侍无双公司也不做这个，这玩意儿在推广的初期太需要烧钱了，他们做的是第三个门类——预付费卡。

是的，它是一种购物卡，有的上面带磁条，有的带金属IC芯片，有的是两者皆有。

顾名思义，你得先把金钱“预付”到这张卡片里面，然后再拿着这张卡片去消费指定范围内的东西。

其实不是什么很深奥的东西，你们很多人平时都有用过。

比如说你给汽车加油用的，中国石化的加油卡，那就是你在加油之前，就得先把油费给充进这张卡里，然后等你加油的时候再去机子上刷。这就是一种“预付费”的行为。

还有以前我们到外地，购买中国移动、联通或者电信那种面值不等的“话费充值卡”，那也是在你消费掉这笔话费之前，你就得先充值购卡。

还有各种商场、超市的礼品卡，也是预付费，然后你才可以拿着这张卡去超市商场里面购物，或者直接拿这张卡当礼物去送人。

健身中心、美容美发店，还有大学食堂里面的饭卡饭票，一样都是预付费的模式。

但是刚才我说的这些预付费卡，都不在金融监管的范畴之内。

因为它们都是“单用途预付费卡”，从本质上来说，不过就是商家针对自己的产品或服务，“预先收取”了消费者的金钱，然后开出了一个计算价值的提货单罢了。

因此，这类预付费卡，隶属国家商务部门的管辖范畴，将来如果我们的读者朋友，自己开了超市或商场之类的，想要正规发行预付费卡，记得要向商务部门报备。

至于街头大马路边健身房、理发店的那些消费卡，明显是未经商务部门审核的，因此消费者在预付费的时候，存在极大的风险，他们一旦经营不善，随时跑路，你那些还没有消费的钱，就打水漂了。

国侍无双公司发行的，则是金融类预付费卡，隶属中国人民银行监管，称为“多用途预付费卡”。

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